Optimalizace spoření
Audit stávajících spořicích produktů, identifikace zbytečných poplatků, doporučení pro navýšení nebo přesměrování příspěvků. Výstupem je přehledná tabulka srovnávající tvůj současný a navrhovaný stav za 5, 10 a 20 let.
Služby
Čím se konkrétně zabýváme
Čtyři oblasti, které společně pokrývají celý životní cyklus důchodového plánování — od prvního spoření až po převod majetku.
Jak naše poradenství probíhá
Proces je strukturovaný, ale nikdy šablonový — přizpůsobujeme ho tvé situaci.
První schůzka je vždy bezplatná a slouží k tomu, abychom se vzájemně poznali. Vyslechneme tvé cíle, stávající aktiva, závazky i to, jak si představuješ každodenní život v důchodu. Na základě toho připravíme analýzu a ve druhé schůzce ti předložíme konkrétní scénáře — ne jeden „doporučený produkt“, ale dva až tři variantní plány s různými riziky a výsledky. Ty se rozhodneš. Pak plán implementujeme a každý rok ho revidujeme. Celý proces je transparentní: předem víš, kolik zaplatíš za analýzu, za implementaci i za roční revizi.
Přehled služeb
Co pro tebe děláme
Příjmová strategie v důchodu
Vytvoříme harmonogram čerpání z různých zdrojů příjmů — státní důchod, penzijní připojištění s příspěvkem zaměstnavatele, investiční portfolio — tak, aby byl výsledek daňově optimální a odolný vůči inflaci i dlouhověkosti.
Estate planning a správa majetku
Spolupracujeme s notáři a právníky na přípravě závětí, svěřenských fondů a darovacích smluv. Cílem je, aby tvůj majetek přešel na blízké podle tvých přání, co nejplynuleji a s minimálním daňovým dopadem.
Průběžné fiduciární poradenství
Roční revize plánu zahrnuje přezkoumání výkonnosti portfolia, úpravu příjmové strategie při změně zákonů nebo životní situace a zodpovězení všech dotazů, které tě v průběhu roku napadnou — vše v rámci ročního poradenského honoráře.
Časté otázky o naší práci
Otázky, které slýcháme nejčastěji — odpovídáme rovnou a bez zbytečného okraje.
Kolik stojí první konzultace?
První konzultace je bezplatná a trvá přibližně 45 minut. Slouží k vzájemnému poznání a k hrubému zmapování tvé situace. Ceny za analytické a implementační práce probereme na konci tohoto setkání, takže odejdeš s přesnými čísly.
Přijímáte klienty mimo Plzeň?
Ano. Osobní schůzky nabízíme v naší kanceláři na Americké ulici v Plzni, ale pracujeme i online prostřednictvím videohovoru. Klienty máme po celém Plzeňském kraji i v Praze a Brně.
Jak se liší fiduciární poradce od běžného finančního poradce?
Fiduciární poradce je ze zákona povinen jednat výhradně v zájmu klienta. Běžný poradce smí doporučit produkt, který mu přinese provizi, i když pro tebe existuje lepší alternativa. My provize nepřijímáme vůbec — jsme odměňováni výhradně honorářem od tebe.
V jakém věku je vhodné začít plánovat důchod?
Čím dříve, tím lépe — díky složenému úroku mají i malé příspěvky ve věku 30 let obrovský dopad o třicet let později. Přesto i klientům ve věku 55+ dokážeme výrazně zlepšit výsledky přestavbou stávajícího portfolia a nastavením příjmové strategie.
Co se stane, když se zákony o důchodovém pojištění změní?
Roční revize plánu zahrnuje přezkoumání legislativních změn a jejich dopadu na tvou strategii. Pokud nastane zásadní změna (například reforma penzijního systému), kontaktujeme tě proaktivně bez čekání na výroční schůzku.
„Jako OSVČ jsem si nikdy nebyl jistý, jestli spořím správně — zákonem daný důchod bude minimální. Skupina Novák sestavila plán, ve kterém je jasně vidět, z čeho budu žít v 65 letech: kombinace penzijního fondu, investičního portfolia a příjmů z nemovitosti. Poprvé za deset let vím, na čem jsem.“
— Martin Šimánek, OSVČ, Rokycany
Chceš vědět, jak tvůj plán vypadá doopravdy?
Rezervuj si bezplatnou první konzultaci a my ti ukážeme, kde máš mezery a jak je zavřít.